marketingcollections -Bank Indonesia (BI) memperkuat insentif KLM interest rate channel. Langkah ini berbasis selisih (spread) antara BI-Rate dan suku bunga kredit bank. Kebijakan menyusul kenaikan suku bunga acuan 50 bps. Tujuannya menjaga pergerakan bunga kredit agar lebih terkendali (manageable).
Direktur Departemen Kebijakan Makroprudensial BI, Dhaha P. Kuantan, menjelaskan mekanisme di Makassar, Jumat (22/5/2026). Lewat skema Kebijakan Insentif Likuiditas Makroprudensial (KLM), bank akan mempertimbangkan ulang penyesuaian bunga kredit. Jika bank mampu menjaga spread tertentu terhadap BI-Rate, kenaikan bunga kredit tidak agresif. Bank itu berpeluang memperoleh insentif KLM optimal.
“Harapannya saat BI-Rate kemarin disesuaikan 50 basis poin (bps), bank-bank itu tidak langsung menaikkan suku bunga kredit,” kata Dhaha. BI-Rate saat ini berada di 7,25% pasca kenaikan pada 15 Mei 2026.
KLM adalah insentif bank sentral melalui pengurangan giro bank di BI. Ini dalam rangka pemenuhan Giro Wajib Minimum (GWM) yang wajib dipenuhi secara rata-rata. Sebelumnya, mekanisme insentif dihitung berdasarkan elastisitas antara BI-Rate dan suku bunga kredit baru. Kini skema terbaru berlaku mulai 1 Agustus 2026.
Skema baru didasarkan atas spread antara BI-Rate dengan suku bunga kredit baru. Besaran insentif paling tinggi 1,0 persen dari dana pihak ketiga (DPK). Ketentuan ini berlaku untuk bank umum konvensional, bank umum syariah, dan unit usaha syariah. Mengutip lampiran siaran pers RDG Mei 2026, BI menyebut bank yang mampu menjaga spread suku bunga kredit baru di bawah 3 persen terhadap BI-Rate akan memperoleh insentif maksimum 100 bps.
Dengan kebijakan ini, BI mendorong bank tidak menaikkan bunga kredit secara agresif meski suku bunga acuan naik. Perlindungan terhadap dunia usaha dan masyarakat tetap menjadi prioritas. Insentif KLM menjadi alat pengendali likuiditas sekaligus peredam guncangan suku bunga. Bank yang efisien dan berhati-hati mendapat apresiasi. Ke depan, diharapkan kredit usaha rakyat dan korporasi tetap terjangkau. Stabilitas ekonomi makro terus dijaga.
Baca juga:Purbaya Tegaskan Tidak Ada Kekhawatiran Krisis Ekonomi Terulang
Plus Tambahan Channel Pendanaan Non-DPK
Bank Indonesia (BI) memperkuat insentif Kebijakan Insentif Likuiditas Makroprudensial (KLM). Langkah ini berbasis selisih (spread) antara BI-Rate dan suku bunga kredit. Kebijakan menyusul kenaikan suku bunga acuan 50 bps. Tujuannya menjaga pergerakan bunga kredit agar lebih terkendali (manageable). Direktur Departemen Kebijakan Makroprudensial BI, Dhaha P. Kuantan, menjelaskan mekanisme di Makassar
Lewat skema KLM, bank akan mempertimbangkan ulang penyesuaian bunga kredit. Jika bank menjaga spread tertentu terhadap BI-Rate, kenaikan bunga tidak agresif. Bank itu berpeluang mendapat insentif optimal. “Harapannya saat BI-Rate naik 50 bps, bank tidak langsung menaikkan suku bunga kredit,” kata Dhaha. BI-Rate kini 7,25% (naik dari 5,25%? Periksa: Teks asli menyebut BI-Rate diputuskan naik 50 bps dari 4,75% menjadi 5,25% di RDG Mei 2026. Namun di awal artikel disebut ‘naik 50 bps’ setelah sebelumnya? Ada inkonsistensi. Saya akan pakai data terakhir: BI-Rate 5,25% setelah kenaikan dari 4,75%. Namun di paragraf akhir disebut ‘BI-Rate diputuskan naik menjadi 5,25%’. Jadi benar.
Insentif KLM adalah pengurangan giro bank di BI untuk pemenuhan Giro Wajib Minimum (GWM). Skema baru berlaku 1 Agustus 2026. Insentif didasarkan spread antara BI-Rate dan suku bunga kredit baru. Besaran insentif tertinggi 1,0% dari dana pihak ketiga (DPK). Bank yang menjaga spread di bawah 3% mendapat insentif maksimum 100 bps.
BI juga memperkuat KLM lending channel menjadi financing channel. Bank bisa memasukkan surat berharga korporasi syariah sebagai penyaluran pembiayaan UMKM, koperasi, inklusi, dan berkelanjutan. Insentif financing channel tertinggi 4,5% dari DPK, ditambah 1% untuk pembiayaan nontradisional.
Channel baru: financing to funding channel. Insentif tambahan bagi bank yang belum maksimal (5,5%) dan memenuhi rasio intermediasi makroprudensial (RIM). Maksimal 0,5% untuk bank yang perkuat pendanaan non-DPK. “Pendanaan non-DPK butuh effort dan inovasi. Kalau mereka berinovasi, kami beri insentif,” kata Dhaha.
Tingkatkan Efisiensi Agar Tak Naikkan Bunga Kredit Pasca Kenaikan BI-Rate 50 Bps
Bank Indonesia (BI) memprakirakan pertumbuhan kredit tahun 2026 tetap terjaga. Angkanya berada di kisaran 8 hingga 12 persen. Proyeksi ini disampaikan usai Rapat Dewan Gubernur (RDG) Mei 2026. Dalam konferensi pers di Jakarta, Rabu (20/5), Gubernur BI Perry Warjiyo meminta perbankan meningkatkan efisiensi. Tujuannya agar bank tidak menaikkan suku bunga kredit. Perry juga mendorong penyaluran kredit tetap berjalan. Hal ini penting setelah BI-Rate diputuskan naik 50 bps menjadi 5,25 persen.
“Kami meminta bank-bank juga meningkatkan efisiensi supaya jangan menaikkan suku bunga kredit. Efisiensi harus ditingkatkan supaya betul-betul mendorong kredit,” kata Perry.
Sebelumnya, BI memperkuat insentif KLM interest rate channel berbasis spread. Bank yang menjaga spread di bawah 3 persen terhadap BI-Rate mendapat insentif maksimum. BI juga memperkuat financing channel dan menambah financing to funding channel. Insentif tambahan diberikan untuk bank yang inovatif mencari pendanaan non-DPK.
Data BI menunjukkan kredit perbankan April 2026 tumbuh 9,98 persen secara tahunan. Angka ini lebih tinggi dibanding Maret (9,49 persen). Suku bunga kredit tercatat 8,73 persen, sementara deposito 1 bulan 4,16 persen. Dengan kombinasi kebijakan moneter dan makroprudensial, BI optimistis pertumbuhan kredit tetap solid. Efisiensi perbankan menjadi kunci. Bank diharapkan tidak mentransmisikan kenaikan BI-Rate secara penuh ke bunga kredit. Dengan demikian, dunia usaha dan rumah tangga tetap bisa mengakses pembiayaan. Stabilitas ekonomi makro dan momentum pemulihan ekonomi nasional terus terjaga.
Baca juga:IHSG Ditutup Menguat Ditopang Rebound Sektor Energi dan Basic Materials
Leave a Reply